Специалисты Юридического центра защиты прав должников побывали в гостях Вита ТВ в Международный день кредитных союзов. Много полезной информации из этого разговора далее в статье: о том, как брать кредиты и не бояться это делать, а также отстаивать свои законные права в этой сфере.
Вопрос, который часто интересует большинство граждан, а есть ли разница между кредитом в банке и кредитом в другой финансовой организации?
Если смотреть на этот вопрос с правовой точки зрения, то кредиты в разных организациях похожи. Отличия могут быть по содержанию правоотношений между сторонами.
Банки стоят как бы “особняком”, можно сказать, являются привилегированными финансовыми организациями. В том числе важно, что они регулируются отдельным законодательством. Существует также право на банковскую тайну.
Вот что может быть разным в зависимости от типа кредитной организации, так это способы возврата просроченной задолженности. Банки все-таки более придерживаются правового поля защиты собственных прав (то есть что касается возврата задолженностей им заемщиками). МФО же (микрофинансовые организации) поступают несколько иначе — как правило, такие организации не обращаются в суды. Они скорее будут звонить клиентам и “терроризировать” их требованиями вернуть долги. Итак, вывод простой: правовое содержание кредита едино, а вот способы требований вернуть долги разнятся.
Все-таки, в общем можно сказать, что заемщик и его интересы более защищены, если он берет кредит в банке. Над такими организациями больше административного контроля. Плюс важный момент для любого банка — это его репутация, которую портить им не хочется.
Итак, что нужно знать человеку, который все-таки запланировал брать кредит? На что обратить внимание?
Главное — не принимать спонтанных решений. Принимать решение об этом нужно спокойно, все обдумав. С другой стороны, очень часто кредитные организации не предоставляют заемщикам прозрачную информацию относительно начисления процентов. При оформлении кредитного договора нужно требовать разъяснения относительно начисления процентов. Да, эти условия прописаны в договоре — но простому человеку, который не знаком с юридическим языком и техникой начисления процентов, крайне сложно понять сколько же все-таки он будет платить.
Юридический центр защиты должников может помочь проанализировать существенные условия кредитного договора. Важно обращать внимание на пункты (согласно ЗУ “О потребительском кредитовании”):
Вот на эти пункты нужно очень внимательно прочитать. Поскольку величина процентой ставки может отличаться от общей стоимости по кредиту, поскольку туда организации включают комиссии и любые другие услуги банка.
Кстати, о последнем. “Другие услуги банка” — относительно новое понятие, универсальное, поскольку банк может под такой формулировкой подразумевать что угодно.
Что нужно знать о кредитных карточках?
Здесь важно постоянно отслеживать тарифы и условия пользования кредиткой, ведь они могут меняться. В том числе, обычно клиенты, получая карту, не подписывают классический кредитный договор, а только заявление на выдачу карты. Поэтому и условия здесь не жесткие (на момент оформления), а могут меняться, и владелец карты вынужден “платить по счетам” согласно этим изменяющимся условиям. Банк не обязан уведомлять об этом заемщика, точнее, условия конечно публикуются в свободном доступе, но не все столь бдительны, чтобы их отслеживать. И тут есть нюанс — поэтому если спор (в том числе судебный) возник, если есть карта, то тут очень много условий для защиты прав заемщика.
А если есть долги? Проблемные долги и коллекторское давление?
Могут ли за долги забрать имущество, например, квартиру — вот насущный вопрос для многих должников. Закон об исполнительном производстве в Украине на сегодняшний момент ограничивает возможность взыскания долгов на единственное жилое помещение. Речь идет о тех, у кого долги превышают 120 тысяч гривен. Если же меньше, то исполнительное производство (взыскание долгов) будет идти за счет другого имущества или денежных средств заемщика.
Если же такой проблемный кредит — ипотека, то недвижимость находится в залоге. Бывает так, что в договоре ипотеки предусмотрена возможность “внесудебного удовлетворения требований кредитора за счет приобретения этой недвижимости”.
Долги по наследству — передаются ли?
К наследникам перейдут как права, так и обязанности — то есть да, кредитные долги перейдут. Но тут есть несколько оговорок. В первую очередь — законом ограничен размер долгов стоимостью имущества, которое перешло в наследство.
Микрокредиты — удобство и опасность. В первую очередь, при наличии долгов — опасность встретиться с коллекторскими службами и давлением.
В июле этого года вступили в силу поправки в законодательство о потребительском кредитовании. Они касаются легализации коллекторской деятельности в Украине. Об этом можно почитать в наших статьях тут. Теперь предусмотрен ряд требований к деятельности коллекторских служб. В частности, запрещено теперь звонить третьим лицам (родственникам, друзьям, на работу). Если такое происходит — нужно писать жалобу в НБУ. Именно он вправе наложить штраф за нарушения правил этичного поведения с должником по возврату денежных средств.
Есть ли случаи, что взял денег в долг, а проценты “набежали” значительно большие, чем брал? Что делать в этом случае?
У МФО есть программы реструктуризации, но им невыгодно проводить эти процедуры — они хотят забрать долг полностью, такой, как насчитали. В Юридическом центре защиты должников богатый опыт решения таких вопросов — Ваша подобная проблема будет решена максимально быстро и со списанием незаконно начисленных процентов.
Пути решения проблем, который предлагает Юридический центр защиты должников в зависимости от количества кредитов и размера задолженностей:
Видео можно посмотреть у нас на канале.
Если самому сложно разобраться в ситуации, Вы можете позвонить нам по номеру (044) 334-81-90 или оставить заявку на сайте через форму обратной связи. Наш консультант поможет Вам.
Почніть з малого, пройдіть безкоштовну консультацію по телефону прямо зараз і ви дізнаєтеся як вирішити проблемні заборгованості!